Більшість країн вимагають від криптобірж впровадження процедур KYC/AML та обов'язкової верифікації користувачів для запобігання легалізації злочинних доходів та фінансування незаконних активностей через криптовалюти.
Проходження верифікації на біржі криптовалют підвищує безпеку криптоактивів і служить додатковим захистом у разі виникнення проблемних ситуацій. Однак, іноді ці процедури створюють проблеми для власників криптоактивів, включаючи необґрунтовані блокування рахунків і монет.
Тренди AML та KYC
Ключова міжнародна організація, що займається розробкою правил та процедур KYC/AML - Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
Міжурядова організація представила оновлені стандарти AML, куди були включені криптоактиви ще в 2018 році. Проте станом на квітень цього року FATF заявляла, що половина юрисдикцій не дотримується AML щодо криптокомпаній.
У листопаді міжнародна телекомпанія Al Jazeera повідомила, що FATF має «сірий список» країн, які не дотримуються правил AML для криптовалюту. До цього списку входять 23 країни, у тому числі Сирія, Південний Судан, Гаїті, Уганда, Мальта та Кайманові острови.
Дві останні юрисдикції часто обирають криптобіржі для реєстрації своїх компаній. Незважаючи на стурбованість FATF, більшість великих бірж уже впровадили процедури верифікації на своїх платформах, переважно під тиском місцевих регуляторів. Наприклад, Південна Корея - один із найбільших ринків криптовалют, ще влітку 2021 року заборонила банкам обслуговування бірж без виконання правил KYC та AML.
У серпні 2021 року найбільша криптобіржа Binance, відома співпрацею з регуляторами, посилила вимоги до верифікації клієнтів, що, по суті, унеможливило проведення операцій на платформі без проходження повної верифікації. Незважаючи на масові обурення криптоспільства, більшість користувачів пройшли верифікацію та продовжили торгувати на платформі.
У листопаді того ж року генеральний директор біржі Чанпен Чжао заявив, що після запровадження обов'язкової верифікації платформа втратила 3% відсотка користувачів. І серед них були лише ті, «кому справді є, що ховати». Аналогічні процедури сьогодні впровадили всі великі біржі.
Блокування облікових записів
Згідно зі звітом, опублікованим у жовтні аналітиками компанії Elliptic, криптовалютним шахраям вдалося відмити $4 млрд за останні два роки. Більшість відмитих коштів припали на DEX та послуги DeFi, проте злочинці продовжують використовувати і централізовані біржі. У 2020 році хакерам Lazarus вдалося відмити понад $100 млн через біржі з процедурами KYC.
Це не уникає уваги регуляторів, які змушують біржі робити жорсткі дії проти користувачів, які підозрюються у володінні «брудними» монетами. Біржа може заблокувати криптоактиви на рахунку користувача, якщо є підозри, що гроші використовувалися у незаконній діяльності.
При цьому ніхто не застрахований від купівлі криптоактивів, які брали участь у підозрілих транзакціях. У березні цього року стало відомо, що клієнти з Колумбії подають до суду на Binance за тривале блокування їхніх облікових записів - рахунки були заблоковані у вересні минулого року.
За словами постраждалих, після внесення користувачем депозиту на рахунок він отримував лист від біржі про те, що доступ до коштів неможливий і заблокований. Підставою для блокування облікового запису було надходження коштів від незаконної діяльності (відмивання грошей).
Один із постраждалих заявив, що користувався P2P-платформою для купівлі криптоактивів. Згодом він з'ясував за допомогою аналітичного програмного забезпечення, що купив криптовалюту у людей, пов'язаних з даркнетом. Binance заблокувала його рахунок за транзакцію.
На початку цього року Binance також заблокувала акаунти 281 громадянина Нігерії за аналогічними підозрами у відмиванні грошей. Частину блокувань обумовили запити правоохоронних органів, а частина — підозра у володінні «брудними» монетами.
У грудні Євросоюз установив ліміти для криптовалютних транзакцій. Тепер ЄС перевірятиме постачальників послуг віртуальних активів щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (AML) так само суворо, як банки та інші фінансові організації.
Це, у свою чергу, може призвести до подальшого блокування рахунків та монет на криптобіржах у разі найменшої підозри на участь у незаконній діяльності. Як показує випадок із користувачами з Колумбії, ніхто не застрахований від покупки «брудних» монет через обмінники чи P2P-платформи.
У разі невинності користувача рахунок на біржі з часом, ймовірно, буде розблоковано, але на очищення свого імені буде потрібно час, а також надання пакету документів, включаючи підтвердження джерела доходів.