Один із найшвидших способів забезпечити широке впровадження криптовалюти — це співпраця з регуляторами, що включає впровадження ефективних інструментів KYC і AML, орієнтованих на інвесторів.
Для Сатоші Накамото, творця біткойна (BTC), мотивація створити нову платіжну екосистему з нуля в 2009 році виникла в економічному хаосі, спричиненому надмірно буйною та ризикованою практикою кредитування в банківському секторі, яка супроводжується лопанням бульбашок на ринку житла. у багатьох країнах того часу.
«А як ви думаєте, хто зібрав уламки після випадіння? Платник податків, звичайно», — сказав Даргам Муштаха, менеджер з розвитку бізнесу компанії Coinfirm, що займається аналізом блокчейнів.
Сатоші визнав потребу в новій грошовій системі, заснованій на рівності та справедливості — системі, яка повертає владу в руки людей. Ненадійна система з анонімними учасниками, яка здійснює однорангові транзакції та не потребує центральної організації.
Однак подальший спад ринку — викликаний початковою пропозицією монет, що лопнула бульбашкою — змусив криптоіндустрію усвідомити необхідність зміцнення довіри, авторитету та довіри шляхом активної співпраці з регуляторами та законодавцями. Введіть процедури протидії відмиванню грошей (AML) і «Знай своїх клієнтів» (KYC).
Муштаха розпочав обговорення, зазначивши, що, на відміну від фіатної валюти, транзакції з монетами та токенами, створеними на основі технології блокчейн, набагато легше відстежувати за допомогою аналітики в ланцюжку та інструментів AML. Крім того, запровадження процедур KYC для ідентифікації та легітимізації користувачів на основних криптовалютних біржах призвело до створення набагато надійнішої фінансової системи, яка стала більш несприйнятливою до відмивання грошей та іншої незаконної діяльності.
Як результат, це фактично зміцнило імідж сектору та спонукало більше людей довіряти свої важко зароблені гроші на ринку. «Я бачу, що наступний бичачий ринок стане переломним моментом, коли маси занурюються в криптовалюту, оскільки страхи розсіюються, а сектор зростає в геометричній прогресії», — сказав він.
Вплив KYC і AML на еволюцію фінансів
Ранні обговорення та імплементація глобального законодавства щодо боротьби з відмиванням коштів та KYC сягають п’яти десятиліть тому, що відзначено прийняттям Закону про банківську таємницю (BSA) у 1970 році та Глобальної групи розробки фінансових заходів (FATF) у 1989 році. «Показники сценарію ризику, розроблені в Традиційні фінанси за останні 50 років були прийняті в крипто- та нішевих секторах галузі, включаючи децентралізоване фінансування», – додав Муштаха:
«Ми відрізняємося від традиційних фінансів нашими аналітичними процесами в мережі. У традиційних фінансах немає блокчейнів, тому вони втрачають величезну частину головоломки, оскільки сектор блокчейнів не є ізольованим».
Ділячись уявленнями про те, як сьогодні виглядає впровадження KYC і AML з точки зору постачальника, Муштаха розповів, що Coinfirm має понад 350 індикаторів сценаріїв ризику, які охоплюють відмивання грошей, фінансування тероризму, санкції, торгівлю наркотиками, програми-вимагачі, шахрайство, інвестиційне шахрайство тощо.
У зв’язку з удосконаленням системи протидії відмиванню коштів у сфері децентралізованих фінансів (DeFi), «тепер ми можемо визначити, чи був ваш гаманець безпосередньо залучений до незаконної діяльності, чи він успадкував ризик з іншої адреси, отримавши активи, отримані неправомірним шляхом». Крім того, технологія розвивалася разом із крипто-екосистемою, щоб надавати профілі ризиків для адрес гаманців і транзакцій на основі аналітики в ланцюжку.
Зниження використання криптовалют у відмиванні грошей
Рік за роком численні звіти підтверджують постійне зниження використання відмивання грошей — транзакції з незаконними адресами становлять лише 0,15% обсягу криптовалютних транзакцій у 2021 році. Муштаха вважає, що цей висновок є резонним.
«Тим, хто залучений до незаконної діяльності, було б розумно триматися подалі від активів, пов’язаних з блокчейном, і дотримуватися перевіреного долара. Долар Сполучених Штатів досі є найбільш використовуваною та бажаною валютою для відмивання грошей», — сказав він, додавши, що в криптографії, як тільки адреса гаманця була ідентифікована як така, що містить активи, зароблені через незаконну діяльність, злочинець мало що може зробити.
Завдяки сучасному регулятивному контролю, який забезпечує відповідність криптобірж KYC, зловмисникам важко перетворити криптоактиви на фіат або витратити їх на відкритих ринках. Говорячи про різні методи, які найчастіше використовуються для переказу незаконних коштів, Мустаха зазначив:
«Звичайно, вони можуть спробувати використати методи анонімізації, такі як міксери, стакани та монети конфіденційності, але тоді їхні активи будуть позначені та заплямовані за їх використання».
Оскільки криптовалюти стають більш прийнятними та поширеними в усьому світі, злочинці звернуться до чорного ринку, щоб продати активи, отримані незаконним шляхом. Враховуючи наявність ринків, де гроші можна витрачати без KYC, майбутні правоохоронні органи повинні будуть боротися з такими сайтами.
Працюючи над регулятивним майбутнім
KYC і AML є необхідними елементами сучасної макроекономіки та важливими компонентами криптопростору. Мустаха не погоджується з переконанням, що правила підривають анонімність.
«Положення сприятимуть масовому впровадженню, але гравці в цьому просторі зобов’язані активно висувати рамки для регулювання, які заохочують інновації та перешкоджають незаконній діяльності. Необхідно досягти балансу, коли можна контролювати відмивання грошей, зберігаючи при цьому конфіденційність користувача. Це не взаємовиключні цілі; ти можеш мати обидва».
А інвесторам Мустаха порадив старовинне прислів’я: «Робіть власні дослідження».